为协助境内银行善用AI等金融科技，提升业务效率与创造更高商业价值，IBM提出“智能金融蓝图”，建议台湾银行业以“客户为中心”积极推进数字转型工程，协助打造以AI能力贯穿策略、人才、治理、业务、流程、技术的“参与式银行”。
生成式AI崛起已经两年。根据2024年IBM针对银行与金融服务业发布的全球预期报告指出，近九成（86%）的受访企业已经尝试了这项技术，但其中仅8%的公司以全景、系统化的方式进行。
台湾IBM咨询合伙人萧俊杰引用“金融科技教父”史金纳在其新书《Intelligent Money: When Money Thinks For You》提出的建议：使用AI技术和机器学习理解与掌握客户的行为模式，将客户所有个性（包括生活方式、情感和信念）融入其财务关系中，创造独特且绝佳的用户体验：主动告诉客户他不知道的重要资讯、精准提供客户他意料之外的结果。这就是具备丰富资讯、洞察、共情能力与速度的“参与式银行”。
2024年，IBM咨询顾问团队根据银行的业务板块、借用Banking Industry Architecture Network框架，规划了“智能金融蓝图”，也就是参与式银行的架构与面貌。从最顶层的管理面，对整体的AI策略、组织与人才进行全盘查看；同时，为兼顾符规与风险管控，需要同步开展完备且可落地的AI治理。
中层的业务面就是最受瞩目的AI应用场景，横跨顾客、渠道、业务发展、财务与风险、资源管理、运营、开发、运维等各面向，着重在AI技术如何扩大既有商业价值。IBM还打造了Gen Plus AI应用管理平台，让银行可以敏捷复制范本，创建AI应用场景与AI助理，重复组装运用AI资产，极大化AI投资成本。最底层则推荐采用watsonx企业级人工智能与数据平台，包括watsonx.ai数据平台、watsonx.ai模型开发平台、与watsonx.governance担任AI生命周期治理的关键角色。
落实风险评估与分级机制，实施AI业务／流程、AI模型、隐私与安全管理，搭配自动化KPI监控体系管理。
以AI应用服务打造，比客户更了解客户的需求，并进一步建议优质方案，共创客户专属的关键时刻。
以AI应用服务优化原有IBM Green eLoan解决方案既有模块与服务，聚焦于数据收集、处理与自动生成数据，提升征授信业务流程的效率与品质。
AI与人资团队协同合作，提供全方位的数据洞察与一站式服务，提升员工体验、优化员工职业生涯生命周期，协助主管与人资团队拟定重要策略，达到提升组织性能和提升7x24小时跨系统的集成服务。
提供企业级统一协作、符规平台，降低协作门槛、技术限制，企业内部人人可以敏捷复制范本，创建AI应用场景与AI助理；所有AI应用转化为资产，最大化AI投资回应。
