随着香港金融科技发展步入快车道，特区政府近期推出多项措施支持产业创新。数字政策办公室发布《香港生成式人工智能技术及应用指引》，香港金管局推出第二期生成式人工智能沙盒计划，并成立Cargox专家小组优化贸易融资数字生态圈。在这波金融科技浪潮中，一家本地初创企业正运用云计算科技为传统融资模式带来革新。
Choco Up是亚洲领先的营收融资（Revenue-based Financing）平台，通过数据驱动的金融科技帮助数码企业实现增长。自2018年成立以来，Choco Up已服务超过1,200名客户，累积促成超过10亿美元的GMV。
有别于传统银行的繁复申请流程和严格门槛，Choco Up不要求抵押、股权或信用评级，而是通过API连接Shopify等电商平台，获取客户的交易、营销及社交媒体数据，预测未来6至12个月的收入和现金流进行信用分析。这种创新模式特别适合电商、零售和服务业等需要快速资金周转的中小企业。
为处理这些分散且庞大的数据量，Choco Up自成立之初便选择在AWS云计算运行。“我们的融资模式需要即时分析大量不同来源的数据，这对系统的稳定性和扩展性提出极高要求，”Choco Up技术团队表示。
实际应用中，Choco Up使用Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS) 进行容器编排，并通过AWS Lambda部署基础设施代码，以简化操作并实现自动化。在AWS解决方案架构师的支持下，Choco Up得以加速其分析、人工智能和机器学习服务，确保数据渠道高效稳定，帮助信用风险团队作出准确的资金决策。
AWS的技术支持让Choco Up能在最快3天内完成资金审批，远快于银行通常需要等待至少3个月的融资流程。即使是10,000美元的小额资金，也能帮助商家在黑色星期五或五一黄金周等高峰期快速开展营销活动，把握商机。
“灵活、便捷的融资方案，让我们成为数码企业的增长伙伴，而非单纯的资金提供者，”Choco Up团队强调。这种融资模式尤其适合现金流波动较大的电商企业和季节性业务。
作为AWS在香港和澳门的首家也是唯一的分销商，Ingram Micro在Choco Up的业务拓展中扮演关键角色。通过Ingram Micro的本地支持，Choco Up不仅能获得AWS服务的技术指导，还能拓展业务网络，接触更多有融资需求的中小企业。
在香港金融科技迅猛发展的大环境下，像Choco Up这样结合云计算技术的创新融资模式，为传统金融体系难以覆盖的中小企业提供了新选择，也为香港巩固国际金融中心地位增添了新动力。
